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- 신용정보원, 금융결제원 금융 빅데이터 개방 확대

 

■ 보험정보 빅데이터 추가 개방(7.1) 등 신용정보원 CreDB 개방을 확대*   * ① 제공 DB 확대(보험DB, 맞춤형DB, 교육용DB 추가개방), ② 성능 확충, ③ 융합 DB 제공   ■ 금융결제원 빅데이터 개방시스템* 구축을 통해 디지털 금융혁신 지원   * 정보주체를 알아볼 수 없도록 철저히 비식별화하여 개방

 

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개 요

 

□ ‘데이터’는 인공지능(AI), 스마트 공장, 언택트 서비스 등 ‘디지털 경제’ 시대 혁신산업 성장의 핵심자원으로,

 

ㅇ 데이터 활용 활성화를 위해 공공기관 등이 생성ㆍ보유한 수많은 데이터를 기업들이 활용할 수 있도록 개방하는 것이 필요합니다.

 

※ 디지털 뉴딜 현장방문시 대통령님 말씀(’20.6.18) “디지털 뉴딜은 디지털 경제의 기반이 되는 ‘데이터 댐’을 만드는 것” … “공공과 민간에서 생성되는 많은 데이터들을 기업들이 활용할 수 있도록 과감하게 개방하는 것이 필요”

 

□ 금융위는 기업들이 데이터를 원활히 활용할 수 있도록 유관기관과 함께 데이터를 개방ㆍ유통ㆍ결합하는 금융분야 빅데이터 인프라 구축을 단계적으로 추진하고 있습니다.

 

① (신용정보원 CreDB 구축) 금융권에 축적된 금융정보(개인ㆍ기업 신용정보)를 금융회사·일반기업·학계 등에 제공하고 있습니다.(’19.6.3일~)

 

* 신용정보원 보유한 5,000여개의 금융회사의 약 4,000만 명의 신용정보중 일부를 비식별화하여 빅데이터가 필요한 금융회사, 상거래기업, 연구소 등에 개방

② (금융 데이터거래소 출범) 데이터 공급자와 수요자를 매칭하여 데이터 검색, 계약, 결제, 분석 등을 One-Stop으로 지원합니다.(’20.5.11일)

 

※ 거래소 운영 현황(6.26일 기준)   • (참여기업:68개사) 37개 금융회사(은행(12), 카드(5), 중소서민(6), 금융투자(5), 보험(4), 기타(5)) 31개 비금융회사(핀테크(8), 통신(2), 컨설팅(7), 언론(1), 보안(4), 기타(9))   • (거래건수) 145건 거래(유료거래 11건, 2.9억원) • (상품개수) 349개

 

* 4.9일 은행의 데이터 유통 등 빅데이터 부수업무 신고를 수리하는 등 금융회사가 빅데이터 유통에 참여할 수 있도록 적극적으로 관련 부수업무 신고 수리중

 

③ (금융공공데이터 개방 서비스) 금융위 및 9개 공공기관*이 보유한 금융 공공데이터(4,450만건)를 민간기업 등에 개방하였습니다.(’20.6.9일)

 

* 금감원, 예보, 산은, 기은, 신보, 예탁결제원, 캠코, 주금공, 서민금융진흥원

 

④ (데이터전문기관 지정) 데이터 부가가치 창출을 위해 데이터를 안전하게 결합할 수 있는 전문기관을 지정할 예정입니다.(20.8월~)

 

* 신용정보원, 금융보안원, 금융결제원 등을 데이터전문기관으로 우선 지정 예정

 

□ 이와 함께, 신용정보원, 금융결제원의 데이터를 안전하게 개방하여 디지털 금융혁신을 촉진하겠습니다.

 

① (신용정보원 CreDB 개방 확대) 보험정보 빅데이터를 추가 개방(7.1) 하는 등 신용정보원 CreDB 개방을 확대*하겠습니다.(20.下~)

 

* ① 제공 DB 확대(보험DB, 맞춤형DB, 교육용DB 추가개방), ② 성능 확충, ③ 융합 DB 제공

 

② (금융결제원 ‘빅데이터 개방시스템’ 구축) 계좌이체정보 등 금융 결제정보를 철저히 비식별화하여 민간에 개방하겠습니다.(20.下~)

 

※ 개방 과정에서 개인정보가 침해되는 일이 없도록 모든 개방 정보는 정보주체를 알아볼 수 없게 철저히 비식별화

 

-> ①CreDB, ②데이터거래소, ③공공데이터 개방, ④데이터전문기관, ⑤금결원 빅데이터 개방시스템의 ‘금융 빅데이터 5대 인프라’ 완성   ㅇ 인공지능(AI), 언택트 서비스 등 ‘디지털 경제’ 시대 혁신산업 성장과 창업ㆍ핀테크 기업 등의 아이디어 사업화를 지원하고,   ㅇ 새로운 부가가치 및 양질의 디지털 일자리를 창출하는 디지털 뉴딜을 위한 금융분야 데이터 댐으로 자리매김하겠습니다.

 

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신용정보원 빅데이터 개방시스템(CreDB) 개방 확대

 

1		현황 및 평가

 

□ 금융회사·일반기업·학계 등의 데이터 부족 해소를 위해 금융 빅데이터 개방시스템(이하 CreDB)을 오픈하였습니다(’19.6.3일).

 

* 43개 기관(80명 이용자)이 CreDB서비스를 통해 청년층 맞춤형 신용평가모형 개발, 대출수요 예측모형 개발, 금리 산정 알고리즘 개발 등 53개 연구 수행

 

ㅇ 금융회사·일반기업·학계 등은 원격분석시스템을 통해 신정원의 신용정보 표본DB*에 접속하여 빅데이터 분석ㆍ활용이 가능합니다.

 

※ 개인신용정보 표본DB(’19.6월 개방) : 신용정보원의 일반신용정보DB에 등록된 차주의 5% 표본(약 200만명)의 대출, 연체 및 신용카드 개설 정보를 비식별화하여 제공   ※ 기업신용정보 표본DB(’19.12월 개방) : 기업신용공여 대상 기업체DB에 등록된 개인사업자·법인의 20% 표본(약 110만개 업체)의 대출, 연체 및 기술신용 정보를 비식별화하여 제공

 

□ 신용평가 모형 개발, AI 솔루션 고도화 등의 CreDB 활용성과가 시현됨에 따라, 이용 수요가 증가하여, 보다 많은 데이터를 원활히 사용할 수 있도록 시스템을 고도화할 필요성이 제기되었습니다.

 

ㅇ (DB범위 제한) 보험신용정보 미제공, 동일 DB 제공* 등으로 연구자가 충분한 데이터를 얻기 어려웠던 측면이 있었습니다.

 

* 개별 사용자의 수요와 무관하게 전반적으로 수요가 많은 항목만을 샘플링한 DB를 구축하여 모든 연구자에게 동일하게 제공

 

ㅇ (분석 인프라 제한) CreDB 서버 성능 한계 등으로 인해 딥러닝 등 높은 성능을 필요로 하는 분석 기법 활용이 곤란하였습니다.

 

- 또한, 분석시스템에 제한된 인원(40명)의 접속만 가능하였습니다.

 

ㅇ (융합 분석 제한) CreDB와 타 데이터의 결합ㆍ분석이 제한되어 금융ㆍ비금융정보(통신, 유통 등) 융합 분석이 제한적이었습니다.

 

-> ① 제공 DB 확대, ② 성능 확충, ③ 융합 DB 제공 등 CreDB 고도화를 통해 신용정보 빅데이터 개방ㆍ활용 범위를 대폭 확대할 필요

 

2		CreDB 개방 확대 방안

 

[1] 보험신용정보 표본DB 및 맞춤형DB 서비스, 교육용DB 배포 등 제공정보 확대를 통해 다양한 연구를 지원하겠습니다.

 

① (보험DB) 보험정보 활용 연구 등을 할 수 있도록 보험가입ㆍ해지 내역, 담보 내역 등 보험표본 DB*를 개방합니다('20.7.1일).

 

* 신정원이 보유한 약 5,200만명의 보험 계약, 담보 정보를 샘플링 후 비식별 처리하여 제공

 

※ 7.1일부터 보험DB 이용을 신청받아, 심사 후 선정된 회사(연구자)에 8월중 제공

 

② (맞춤형DB) 수요자의 목적에 따라 신용정보를 맞춤 가공(샘플링 확대, 항목 추가 등)한 맞춤형DB 시범 서비스*를 제공합니다('20.下).

 

* 예) 청년층의 금융거래 현황을 정교하게 분석할 수 있도록 ① 청년층 샘플링 비율을 확대(5%→20%)하고, ② 일반신용DB(대출정보 등)와 보험DB(보험계약정보 등)를 연계 제공

 

③ (교육용DB) 신용정보 빅데이터를 교육기관 등이 교육 목적으로 활용할 수 있도록 교육용DB* 서비스를 제공합니다('20.7.1일).

 

* 다수 교육생의 접근이 가능하도록 신용정보의 통계적 특성을 가진 가상 데이터(개인정보 유출 위험 無)로 DB를 구축ㆍ배포→ 교육기관이 다운받아 자체 서비스 제공

 

※ 금융분야 데이터 거래소(금융보안원) 등을 통해 무료로 배포할 계획

 

[2] 딥러닝 등 높은 성능을 필요로 하는 AI 분석 기술 등을 활용할 수 있도록 원격분석 서버의 성능을 대폭 확충*하겠습니다('20.下).

 

* ① 머신러닝/딥러닝 등 반복학습이 필요한 AI 분석을 위한 별도 서버 제공
② 보다 많은 기업이 CreDB를 활용가능토록 동시접속 제한 인원 확대(40→60명)

 

[3] CreDB 신용정보와 타 기관의 금융·비금융정보(통신, 유통 등)를 결합한 융합 DB를 구축*하여 융합新산업 연구를 촉진하겠습니다('20.下).

 

* 비금융회사 등이 CreDB의 신용정보와 해당 회사 정보를 결합한 융합 DB 신청시 양 데이터를 결합한 융합 DB를 구축하고, 이를 원격분석시스템 등을 통해 제공

 

ㅇ 중장기적으로 타 공공 부문의 빅데이터 센터 등과도 협업하여 공공 부문간 데이터가 결합된 융합 DB 구축도 추진합니다.

3		기대 효과

 

◇ 금융회사·일반기업·학계 등의 신용정보 빅데이터 활용 확대   ⇒ 금융분야 新서비스 및 융합 新서비스 개발 활성화   ⇒ 신용정보를 활용한 심층분석 연구, AI개발 등 활성화

 

[1] (보험 DB) 인슈어테크 등 新 서비스 개발이 가능합니다.(맞춤형 상품추천 등)

 

[2] (맞춤형 DB) 정교하고 심도 있는 심층분석·연구 수행을 지원합니다.

 

[3] (융합 DB) 이종 데이터 융합 분석을 통한 새로운 가치창출이 가능합니다.

 

[4] (성능 확충) 신용정보 빅데이터 활용 AI산업 성장 및 연구가 촉진됩니다.

 

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금융결제원 빅데이터 개방 시스템 구축

 

1		현황 및 문제점

 

□ 금융결제원은 금융전산망 관리 기관으로, 계좌이체, 전자결제, 전자 어음 거래, 공인인증 등 대량의 금융결제정보를 보유*하고 있습니다.

 

* 일평균 약 2.3억 건(0.76TB)의 결제정보가 처리되며, 약 2,350TB의 결제정보 보유

 

□ 금융결제정보는 채무, 자산 등 일반적인 신용정보 분석으로는 알 수 없는 자금의 흐름, 금융서비스 이용패턴 분석 등에 활용 가능합니다.

 

ㅇ 해외 결제 인프라기관에서는 개인자산관리, 보이스피싱 등 금융사기 예방, 데이터 개방 등 빅데이터 활용 서비스를 제공*하고 있습니다.

 

* (영국-PSR) 개인종합자산관리, 금융사기 예방 등, (미국-TCH) 학술용 데이터 제공 플랫폼 등

 

□ 그간 국내에서는 금융결제정보에 대한 저조한 관심 등으로 인해, 금융결제정보를 통계 등에만 제한적으로 사용하고 있었습니다.

 

ㅇ 특히, 금결원 회원 기관만 결제정보 접근이 가능하여 결제정보 활용에 관심있는 핀테크ㆍ창업기업 등은 활용이 어려웠습니다.

 

□ 따라서, 비식별 처리된 금융결제정보 개방을 통해 비회원 금융회사, 핀테크ㆍ창업기업, 상거래기업, 연구기관, 학계 등의 금융결제정보 활용을 활성화할 필요가 있습니다.

 

※ 국내는 금융결제정보가 금결원에 집중되어 있어 개방ㆍ활용시 데이터 활용 효과가 극대화 될 수 있을 것으로 예상(해외의 경우 금융결제정보가 분산 관리 되고 있음)

 

• 미국: (Fed, TCH) 어음ㆍ수표 거래, 전자자금이체, (FIS, FirstData 등) CD·ATM 거래

 

• 영국: (Pay.UK) 어음ㆍ수표 거래, 전자자금이체, (Link 등) CD·ATM 거래

 

• 중국: (인민은행 등) 어음ㆍ수표 거래, CD·ATM 거래 (왕롄 등) 전자자금이체

 

* PSR: Payment System Regulator, TCH: The Clearing House, FIS: Fidelity National Information Service

 

-> 핀테크 기업, 창업 기업 등의 금융결제정보를 활용한 다양한 서비스 개발 지원 등을 위해 금융결제정보 빅데이터 개방 추진 필요

2		구축 방안

 

◇ ‘금융결제원 빅데이터 활용’의 점진적 확대 및 활성화를 위한 ① 분석 → ② 개방 → ③ 결합의 3단계 로드맵 추진   ※ 우선 비식별처리된 데이터를 금융회사 내부업무 개선에 활용할 수 있도록 제공(1단계)하고 활용 효과 및 정보보호 영향 등을 보아가며 단계적으로 확대

 

[1] (1단계) 결제 정보 분석 데이터 제공 ⇒ 금융회사 업무 개선(’20.下)

 

ㅇ 금결원이 금융결제정보 빅데이터를 분석하고, 결과를 금융회사에 제공하여 ‘금융회사 업무개선’에 활용할 수 있도록 지원합니다.

 

[2] (2단계) 결제 정보 개방시스템 구축 ⇒ 금융결제 정보 대외 개방(’21.上)

 

ㅇ 신용정보법 개정(8.5일 시행)으로 가명ㆍ익명처리시 정보의 활용범위가 확대됨에 따라, 금융결제정보를 연구 등 목적으로 활용할 수 있도록 ‘금융결제 빅데이터 개방시스템’을 구축합니다.

 

※ 금융결제원이 신용정보제공ㆍ이용자임을 규정하여 신용정보법에 따라 금융결제정보(신용정보)를 익명ㆍ가명처리하여 활용가능함을 명확화(신용정보업감독규정 개정)

 

① 非개인정보(통계데이터 등) → 홈페이지, API를 통해 공개ㆍ제공

 

* 정보의 성격, 위험성, 활용도, 접근성 등을 고려하여 필요시 일부 데이터는 ‘데이터 거래소(금보원 운영)’를 통해서도 제공

 

② 익명ㆍ가명정보(계좌이체 내역, 결제 내역 등) → 개인, 기업 등으로부터 연구 과제를 신청 받아 선정된 과제에 한해 가명ㆍ익명정보 제공

 

< 금융결제 빅데이터 개방시스템 서비스 제공방안(예시) >

 

[3] (3단계) 결제 정보 결합 인프라 구축 ⇒ 데이터 결합 전문기관(’21.上)

 

ㅇ 금결원이 금융회사, 핀테크, 일반기업의 데이터를 받아 금융결제정보와 결합하여 가명ㆍ익명정보 형태로 제공합니다.

3		기대 효과

 

◇ 금융분야 빅데이터 활용 및 이종 산업간 데이터 융합 활용 확대   ⇒ 핀테크, 창업기업 등에 빅데이터, AI 관련 신규 사업 기회 제공   ⇒ 고객 맞춤형 서비스 개발 활성화를 통한 소비자 편의 증진

 

[1] (개방시스템 구축) 결제정보 분석을 통한 新서비스 개발이 가능합니다.

 

 

[2] (결합 인프라 구축) 결제정보와 기업(예: CB사 등) 보유 정보 융합ㆍ활용을 통한 저신용층 신용평가 모델 등 新서비스 개발이 가능합니다.

 

 

[3] (분석데이터 제공) 결제정보 빅데이터 분석 결과를 활용하여 금융회사의 업무(예: 기업고객 리스크 관리 등) 개선이 가능합니다.

 

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향후 계획

 

[1] 발표한 신용정보원 빅데이터 개방시스템 개방 확대 및 금융결제원 빅데이터 개방시스템 구축을 차질없이 추진하겠습니다.

 

[2] 금융분야 데이터 인프라 구축 및 고도화를 지속 추진하겠습니다.

 

① 금융공공데이터 서비스(6.9일 개시)의 공공데이터 개방 범위를 지속 확대해 나가겠습니다.

 

② 개정 신용정보법 시행(8.5일 예정)에 맞춰 데이터 결합 등을 지원하는 ‘데이터전문기관’을 구축 운영하겠습니다.

 

[3] 신용정보법 등 데이터 3법 시행(8월)에 맞추어 (가칭) 「빅데이터(BigData) 활성화 추진협의회*」를 구성하여 빅데이터 활성화를 위한 정책을 지속 추진하겠습니다.

 

* (목적) 금융 빅데이터 이용 활성화 및 데이터 기반 新사업 육성 등 관련 제도개선 과제 발굴, 정보공유, 기관간 협업을 위한 협의체

    (구성) 금융위, 유관기관(금감원, 금보원, 신정원, 결제원 등), 금융회사, 핀테크, 빅테크, 학계, 법조계 등 빅데이터 관련 민ㆍ관 전문가로 구성

* 이하 내용은 첨부파일을 확인하시기 바랍니다.