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[보도자료] 기술력 높은 중소기업이 코로나19 국면에도 자금애로를 겪지 않도록 전(全)은행권이 지속 지원하겠습니다. - ’20년 하반기 은행권 기술금융 실적 및 은행 자체 평가 역량 심사 결과 발표
2021-06-01 조회수 : 12564
담당부서산업금융과 담당자박성빈 사무관 연락처02-2100-2864

 

 

’20년 하반기 은행권 기술금융 실적평가(TECH 평가) 결과, 기업은행하나은행(대형), 경남은행부산은행(소형)이 우수한 것으로 평가

 

자체 기술금융평가 역량 심사 결과 1개 은행레벨4’에 신규 진입하여 9개 은행이 은행 자체 기술평가 체계를 완비


은행별 기술평가 역량 및 전문성 등을 평가하여 외부 기술신용평가사(TCB) 아닌, 은행 자체 기술평가기술금융 공급이 가능한 비중 단계적으로 확대

 

1

 

기술금융 추진 경과

 

’14.1월에 도입된 기술금융은 기술력혁신성 심사를 통해 미래성장성 높은 중소기업에게 자금을 공급하는 주요 경로가 되었습니다.

 

기술금융대출은 코로나19 국면에도 지속 확대*되어 대출잔액 266.9조원(중소기업대출의31.9%) 수준입니다(’20.12월말 기준).

 

* 기술신용대출잔액(조원) : (’18) 163.8 (’19) 205.5 (’20) 266.9

 

은행권이 기술금융에 적극적으로 대응한 결과 이제 기술금융은 새로운 여신관행으로 자리매김하고 있으며,

 

기술 중심 중소기업 포스트 코로나 시대에도 미리 대비하여 투자하고 준비할 수 있도록 디딤돌 역할을 충실히 하고 있습니다.


▪ 삼성전자 협력사 A창업기업 특성상 일반 중기 대출이 어려웠으나, OO은행은 A우수한 능동형 광섬유 케이블 기술력에 대해 기술신용대출 5억원, IP담보대출 5억원, 동산담보대출 3억원과 함께 신보 보증연계투자 10억원까지 패키지로 지원

▪ 동사는 지원받은 자금을 활용하여 필수원자재를 확보하고 제조설비를 확충하여 능동형 광섬유 케이블 인터페이스 제품의 상용화 및 시장 진출에 역량을 집중하고 있음

 

특히 최근에는 중요성이 높아지는 지식재산권(IP)동산 등에 대한 혁신금융 공급채널로 영역을 적극 확대*하고 있습니다.

 

* IP동산담보 대출 실적(억원) : (’19.) 6,345 (’20.) 8,729 (’20.) 10,039


TECH평가 시에도 IP동산담보대출 실적을 포함하여 평가 중


▪ 이차전지 생산용 장비 제조기업 B는 해외수출 자금의 입금 지연으로 운전자금이 부족하여 기업운영에 어려움이 있었으나, △△은행에서 기술신용평가 T3등급을 받고, 이차전지용 셀스택 제조장치특허에 대해 40억원의 가치평가를 인정받음

▪ 동사는 이를 바탕으로 신용대출 40억원, IP담보 대출 20억원을 지원받아 필수 원자재를 확보하고 제품 양산을 위한 제조설비를 확충하여 전년대비 매출액이 185% 증가하는 등 사업을 적극 확장하였음

 

2

 

2020년 하반기 은행 TECH 평가 결과

 

 

< TECH 평가 개요 >

 

 

 

⦁ (내용) 반기별로 은행권의 기술금융 공급실적 지원역량 등을 평가

⦁ (평가지표) 정량지표(공급규모,88) 정성지표(인력조직지원역량,12)

⦁ (평가체계) 정량평가(금감원), 정성평가(신정원)금융연 검증TECH평가위원회 심사

⦁ (결과활용) 평가결과에 따라 기보 출연료를 차등적용

 

은행권의 기술혁신성 중심 자금공급지속적으로 확대하기 위하여 기술금융 실적을 평가*하여 발표하고 있습니다.

 

* (정량지표) 기술금융 공급규모, 기술대출기업지원, 기술기반투자확대 등
  (정성지표) 기술금융 인력조직리스크관리시스템 등

 

’20년도 하반기 실적 평가 결과, 대형은행 그룹에서는 기업은행과 하나은행이, 소형은행 그룹에서는 경남은행과 부산은행이 우수한 것으로 평가받았습니다. 


 

< 연도별 TECH 평가 결과 >

구 분

’14.

’15.

‘15.

’16.

’16.

’17.

’17.

’18.

’18.

’19.

‘19.

‘20.

‘20.

대형

1

신한

국민

신한

기업

기업

하나

기업

하나

신한

하나

하나

신한

기업

2

우리

신한

하나

신한

신한

신한

신한

기업

국민

기업

국민

하나

하나

소형

1

부산

부산

부산

부산

경남

대구

경남

부산

대구

대구

대구

경남

경남

2

대구

대구

경남

경남

부산

경남

대구

대구

경남

수협

광주

부산

부산

* 기업은행은 ’16년부터 대형은행 그룹으로 편입

 

기업은행은 지식재산권(IP) 다양한 비재무적 요소를 고려하여 혁신성 높은 중소기업에의 자금공급을 확대*하였고,

 

* 기술신용대출 평가액(조원,누적) : (’19.) 39.3(’20.) 46.2(’20.) 52.4
  IP담보대출 실적(억원) : (’19.) 427(’20.) 769(’20.) 2,126

 

경남은행기술평가 기반 투자*를 지속적으로 확대하고 있습니다.

 

* 투자 순증액(증가율):(’20.) 12.2억원(+10.0%) (’20.) 84.5억원(+63.0%)

 

3

 

은행 자체 기술금융 평가 역량 심사 결과

 

TECH평가와 함께, 별도로 신청한 10개 은행에 대해 자체 기술신용평가 역량을 갖추고 있는지 심사*하였습니다.

 

* 심사 결과 레벨이 상향될수록 자체평가에 기반한 기술신용대출 가능 금액이 증가

(Lv1) 예비실시(Lv2) 직전반기 기술금융 대출의 20% 이내(Lv3) 50% 이내(Lv4) 제한 없음

 

심사결과 레벨41개 은행(농협)신규로 진입하여, 9개 은행* 자체 기술신용평가 역량이 우수한 것으로 평가됩니다.

 

* 레벨4 : (대형) 신한,우리,하나,기업,국민,농협 (소형) 부산,대구 (기타) 산업

 

레벨4 은행들은 별도 제한 없이 은행 자체 기술평가를 통해 기술금융을 공급할 수 있어*, 앞으로 기술금융 추진이 더욱 가속화 될 것으로 기대됩니다.

 

* 자체평가 기술금융 공급 제한 : (레벨3) 직전반기 기술금융 대출의 50% 이내 (레벨4) 제한없음

 

4

 

향후 추진계획

 

올해에는 기술금융 체계를 세부적으로 정비하여 기술력을 가진 중소기업지속 지원할 예정입니다.

 

은행-TCB사 간 기술평가의 일관성과 신뢰성을 높이기 위하여 표준화된 기술평가모형을 마련*하고,

 

* ’21.6월부터 시스템 구축 등 표준모형 도입 준비기간을 거쳐 ’22.1월부터 시행

 

- 은행 자체 기술평가 역량이 높아지고 있는 점 등을 고려하여 기술평가가 신용등급에 영향을 미쳐 여신심사에 내재화 될 수 있는 통합여신모형단계적으로 도입하겠습니다.

 

또한 은행권 의견을 수렴하여 TECH평가시 IP동산담보 등 혁신금융 요소를 강화하고, 은행별 노력도 평가를 추가 반영하는 등 평가체계 개편안을 발표할 예정입니다(’21.). 

첨부파일 (2)첨부파일 열림
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