제목 : 여신관행혁신 은행별 추진계획
주요내용
□ 각 은행은 은행감독원 주관의「공동 Workshop」(5. 26)에 이은
은행별 자체Workshop행사를 지난 6월 중순경 마무리하고 향후
각 은행이 추진할 여신관행혁신 기본방향을 98.7월초 은행감독
원에 제시하였음
□ 각행 안은 은행감독원이 공동Workshop에서 제시한 혁신방안을
대부분 수용하고 있는데 대다수 은행이 경영전략과 점포망┃전
산자원┃인력여건 등을 감안한 세부추진계획을 3/4분기까지 수
립한 뒤 오는 4/4분기부터 실천에 옮기기 시작하여 늦어도 1999
년말까지는 완료할 예정으로 있음
□ 이같은 은행의 여신관행 혁신은 은행의 자산건전성을 제고하고
경쟁력을 강화하는 한편 현재 추진중인 기업 및 금융구조조정
을 성공적으로 추진하는 밑거름이 될 것으로 기대됨
□ 그러나 각행이 추진하고 있는 여신관행 혁신노력이 성공적으로
완결되기 위하여는 은행 최고경영진의 강력한 추진의지, 은행
의 각급 임직원간 공감대 형성(특히 여신결정라인에서 제외되
는 지점장 및 임원 등의 이해) 등 은행의 자체노력이 무엇보다
중요하며, 그밖에도 감독당국의 지원, 여신거래기업과 일반국민
들의 은행여신에 대한 인식전환 등이 요망됨
□ 따라서 은행감독원은 은행별 여신관행혁신에 대해 계획수립단
계에서부터 항목별 계획의 이행완료시까지 지속적으로 점검함
과 아울러 은행 여신관행의 변화속도 및 내용에 맞추어 관계규
정을 보완하는 등 적극적으로 뒷받침할 방침임
※ 은행별 추진계획: 붙임
자료생산처 : 은행감독원 여신관행 혁신 Workshop 전담팀
(전화: 759-5440, 5290)
금융감독기관 통합홍보실 : 3771-5082∼4
여신관행혁신 은행별 추진계획
1. 추진계획 요지(종합)
* 특별한 설명이 없는 한 22개 은행 모두 실시에 동의
가. 마케팅개념에 기초한 여신상담 실시
□ 수요자 중심의 여신상담 실시, 여신상담내용의 체계적인 기록유
지 등을 통해 잠재 우량 여신거래처를 발굴
나. 여신심사기능 및 절차의 개편
□ 주채권은행의 대상범위와 기능을 확장하고, 주채권은행은 모든
기업의 운전자금을 대상으로 기업별 및 소속그룹별로 Total
Exposure 한도를 책정
* 19개은행은 동의, 3개은행(한미, 하나, 장신)은 은행 공동보조
로 추진하자는 의견을 제시함
□ 채무상환능력 평가중심의 신용평가등급제도를 도입하여 기간별,
차주별 및 여신형태별로 신용평가등급을 부여하고, 신용평가등
급에 따라 여신취급여부 및 여신한도 결정
□ 전문심사역합의제에 의한 여신심사 및 의사결정, 심사역 실명제,
하의상달형 여신의사결정관행 정착 및 여신위원회 운영 활성화
등으로 최종 결재권자의 독단소지 배제
□ 여신취급시 차주의 차입금 총액을 유형별로 구분작성한 부채현
황표를 징구하고, 허위 또는 위변조 등 부실 부채현황표 제출에
대해 제재
* 10개 은행은 동의, 7개 은행(상업,한미,보람,제주,강원,경남,충
북)은 은행공동 추진의견을 제시하였고 5개은행(조흥,제일,한
일,신한,장신)의 경우 기시행중
다. 여신사후관리체제 전환
□ 상시 Loan Review를 제도화하여 여신실행 직후부터 사후관리하
는 체제를 정착
□ 조기경보제도(Early Warning System)의 자동화로 부실징후여신
을 조기 적출하여 밀착감시
라. 중소기업에 대한 여신지원 확대
□ 현금흐름분석 중심의 신용평가등급제 활용을 통해 우량중소기업
을 적극 발굴하며, 신용평가등급이 일정수준 이상인 경우 신용
대출 취급토록 하고, 고의 또는 중과실이 없는 경우 취급관련자
에 대해 면책
□ 우량중소기업 및 수출중소기업에 대해서는 여신확대는 물론 산
업정보 제공 및 경영지도까지 포함한 종합금융서비스업무 수행
마. 여신업무 조직 및 인력운영체계의 개편
□ 여신업무 담당조직을 현행 분산형 조직에서 본점 및 지정된 지
역여신센타에서만 여신취급하는 집중형으로 전환
* 광주은행은 반대
□ 여신부문 인력확충 및 전문화
□ 신용대출기업을 대상으로 여신업무 정보시스템을 구축하여 신용
리스크 관리의 효율성 제고
바. Total Risk관리체제 구축
□ 은행경영의 제반 리스크를 효율적으로 관리하기 위하여 Total
Risk관리 전산시스템의 구축과 리스크관리관련 조직 및 내부통
제시스템 구축
사. 여신관행혁신 전담조직 설치┃운영
□ 구체적인 실행계획 수립 및 추진을 목적으로 여신관행혁신전담
조직을 설치┃운영
* 5개 은행(조흥,한일,외환,국민,신한)은 상설전담조직체로, 17개
은행은 협의체조직으로 운영