1.ISA가입현황

□ ISA 상품 출시(3.14) 후 약 3개월 경과한 6.10일 현재 ISA 계좌수는 220만 5천계좌, 총 가입금액은 2조568억원

ㅇ 계좌당 평균가입금액이 93만원으로 1인당 GDP* 대비 2.8%, 1인당 금융자산** 대비 1.5% 수준

* 1인당 GDP : $28,166(’14년 기준, UN),

1인당 금융자산 : 6,164만원(’15년말 기준, 한국은행)

ㅇ 가입계좌수를 기준으로 한 가입대상인구* 대비 가입률은 9.9%, 총인구**대비 가입률은 4.3% 수준

* 가입대상인구 : 약 2,220만명(근로소득자+사업소득자-종합소득과세대상자+농어민)

총인구 : 약 5,080만명(통계청 ’16년 인구추계 기준)

→ 일본의 제도도입 초기 상황과 비교할 때 현재까지 의미있게 정착되고 있는 것으로 판단

< 한국일본 제도도입 초기 가입실적 비교 >

* ’14.1월 출시 → ’14.3월말 통계 적용

□ 업권별 계좌수는 은행이 197만6천좌(89.6%), 증권사가 22만8천좌(10.4%)로, 은행의 비중이 높은 상황이 지속

ㅇ 다만, 가입금액은 은행이 1조4,298억원(69.5%), 증권사 6,255억원(30.4%)으로, 계좌수에 비해 가입금액에 있어 증권사의 비중이 높음

□ 유형별로는 일임형보다는 신탁형(1조8,569억원, 90.3%) 비중이 높음

2.분석 및 평가

◇ 총 가입금액 기준으로 같은 기간 (구)재형저축의 2~3배 수준

→ ISA를 활용하려는 국민들의 높은 관심과 금융회사의 적극적 마케팅 결과

◇ 계좌 수 증가세는 완만해지고 있으나 가입금액은 일정한 수준을 유지함에 따라 평균가입금액은 증가세

→실수요자의 가입이 확대되고 기존 가입자들의 가입금액도 증가

◇ 신탁형비중이 높은 수준을 유지하고 있으나 일임형 가입규모도 점차 증가하는 모습

→신탁형을 중심으로 초기 시장이 형성되었으나, 향후 금융회사의 운용능력 등이 검증될 경우 일임형 비중이 증가할 것으로 전망

□ ((구)재형저축과 비교) 재형저축은 출시 후 약 4개월 경과시점(’13.3.6~6.31)의 총 가입금액이 약 7,565억원 (은행 재형적금 기준)

ㅇ 은행권 총가입금액을 기준으로는 ISA의 출시초기 가입규모가 (구)재형저축에 약 2배 수준

- 재형적금 위주로 가입이 이루어진 (구)재형저축의 특성을 감안할 때, 전 업권 가입규모는 ISA가 3배 수준으로 추정

ㅇ 계좌당 평균가입금액은 ISA가 재형저축(45만원)의 2배 수준

□ (가입규모 변화 추이) 계좌 수 증가세는 점차 완만해 지고 있으나, 가입금액은 매주 1,300억원 내외 수준에서 꾸준히 유입

* 가입계좌 수(만좌) : (2～5주 평균) 21.2 → (6～9주 평균) 10.4 → (10～13주 평균) 7.1

가입금액(억원) : (2～5주 평균) 1,720 → (6～9주 평균) 1,319 → (10～13주 평균) 1,302

□ (주별 평균가입금액) 주별 신규가입계좌의 평균가입금액은 첫째주 약 49만원에서 13주차에는 313만원 수준에 이르는 등 증가 추세

* 계좌당 평균가입금액(만원) : (2～5주 평균) 90 → (6～9주 평균) 135 → (10～13주 평균) 201

□ (누적 평균가입금액) 신규가입계좌의 평균가입금액 증가, 기존 가입계좌의 추가불입 등에 따라 계좌당 누적 평균가입금액도 약 49만원 → 93만원 수준으로 지속 증가

* 계좌당 누적 평균가입금액(만원) : (1주末) 49 → (5주末) 67 → (9주末) 80 → (13주末) 93

ㅇ 초기 계좌개설에 집중한 은행의 평균가입금액이 지속적으로 증가하는 등 점차 자산형성계좌로 ISA를 활용하는 경향이 나타나는 모습

* 은행권 누적 평균가입금액(만원) : (1주末) 33 → (6주末) 50 → (11주末) 66

□ (가입 유형) 가입자가 직접 선택하여 운용하고, 낮은 보수 등 장점이 있는 신탁형 비중이 높게 유지되고 있음 (202만계좌·1조8,569억)

ㅇ 다만, 은행의 일임형 ISA 상품 출시 등의 영향으로 8주차 이후부터는 일임형 가입규모가 점차 증가*하는 모습

* 일임형 가입규모(억원) : (2～5주 평균) 77 → (6～9주 평균) 160 → (10～13주) 249

* 가입계좌 중 일임형 계좌수 비중(%) : (1주차) 0.6 → (7주차) 6.0 → (13주차) 8.4

3.향후 추진계획

가. “ISA 다모아(비교공시 시스템)”인프라를 차질 없이 구축

□ “ISA 가입 및 운용현황, 신탁형 ISA 수수료” 비교공시 인프라를 내실있게 운용하고 지속적으로 관리해 나가는 한편,

ㅇ “일임형ISA 수익률·수수료”에 대한 비교공시를 개시(6.30)하여 자산운용 관련 본격적 경쟁이 이루어질 수 있는 환경도 조성

ㅇ 또한, 하반기에는 “신탁형 수수료 계산기” 등을 새롭게 구축하여 투자자가 적실성있는 정보를 보다 편리하게 활용할 수 있도록 할 예정

나. ISA 계좌이전 제도 시행 (7월~)

□ ISA 계좌이전 제도도 예정대로 준비하여 비교공시 시스템과 함께 경쟁적 시장 환경을 조성

ㅇ계좌이전 제도도 비교공시 2단계 오픈 일정에 맞추어 시행될 수 있도록 6월중 관련 시스템 구축 → 7.1일부터 제도 시행 예정